Chi sottoscrive un prestito o una cessione del quinto, si trova abbinato un costo aggiuntivo: la polizza assicurativa.
Ma la polizza può essere esclusa dal calcolo dell’USURA?
La risposta è no.
Se la polizza è sottoscritta insieme al finanziamento, il suo costo va incluso nel calcolo del TEG (il tasso che deve essere elaborato per verificare se sia stata superata o meno la soglia di usura).
Questo principio è ormai consolidato eppure molte banche e finanziarie continuano a sostenere che quel costo possa essere escluso, ma la cassazione, per la sedicesima volta, ha ribadito che il principio non può essere modificato.
Hai sottoscritto un prestito con assicurazione? Se il prestito fosse usuraio avresti diritto al rimborso di tutti gli interessi e le spese!
🧾 Nota tecnica ADL CONSUM
La Cassazione, Sez. III Civile, sent. n. 15114/2025 (pubblicata il 06/06/2025) torna per la sedicesima volta a ribadire un principio già affermato in più occasioni:
- 9 volte per le cessioni del quinto,
- 4 per i prestiti personali,
- 2 per i leasing,
- 1 per i mutui.
(2017/8806 Sentenza – Prestito Personale; 2018/5160 Sentenza – Cessione del quinto; 2018/9298 Sentenza – Prestito Personale; 2018/22458 Sentenza – Cessione del quinto; 2020/17466 Sentenza – Cessione del quinto; 2021/22465 Sentenza – Prestito Personale; 2021/37058 Sentenza – Cessione del quinto; 2022/3025 Sentenza – Cessione del quinto; 2022/35102 Sentenza – Prestito Personale; 2023/13536 Sentenza – Leasing; 2023/17839 Sentenza – Cessione del quinto; 2023/20247 Sentenza – Cessione del quinto; 2023/26522 Sentenza – Mutuo; 2023/29501 Sentenza – Cessione del quinto; 2024/3545 Sentenza – Leasing; 2025/15114 Sentenza – Cessione del quinto.)
Il principio ribadito nella sentenza è il seguente:
<<Quindi, al fine della determinazione del tasso usurario, occorre considerare l’incidenza di tutti i costi, nessuno escluso (ivi compresi quelli relativi all’assicurazione) collegati all’erogazione del credito (ad eccezione delle sole imposte e tasse già non incluse nel calcolo del TAEG), ed il TAEG è l’indice che esprime la detta incidenza.>>
Inoltre la corte specifica che “non è necessario che un determinato costo sia rilevato nel TEGM per essere incluso nel TEG: ciò che conta è che sia connesso all’erogazione del credito.”
🔍 Ecco perche le polizze contestuali, devono rientrare nel calcolo del TEG
Se sei uno studio legale, avvaliti della nostra competenza tecnica per l’analisi e il calcolo di TEG e TAEG..
Articolo di Antonello Caria
